Una forma para que los residentes de Texas construyan ingreso de jubilación al que pueden acceder libre de impuestos, con un piso que protege su valor en efectivo de las pérdidas del mercado. Y como Texas no tiene impuesto estatal sobre la renta, más de ese ingreso se queda con usted. Compensaciones honestas, sin exageraciones.
Una póliza de vida universal indexada es un seguro de vida permanente que además acumula valor en efectivo. Ese valor en efectivo gana intereses ligados a un índice del mercado, con un piso que lo protege de las pérdidas del índice a cambio de un tope en el alza.
Bien hecho, más adelante se puede acceder al valor en efectivo libre de impuestos como ingreso de jubilación, además del beneficio por fallecimiento que recibe su familia. Para conocer toda la mecánica, el potencial y las desventajas honestas, lea nuestra guía de ingreso de jubilación libre de impuestos con un IUL. Esta página lo hace específico para vivir en Texas.
Texas es uno de los pocos estados sin impuesto estatal sobre la renta personal. Para una estrategia construida en torno al ingreso de jubilación libre de impuestos, eso juega a su favor. Un IUL bien estructurado puede brindar ingreso libre del impuesto federal sobre la renta, lo cual concuerda con cómo el IRS trata al seguro de vida, y en Texas tampoco hay un impuesto estatal sobre la renta encima de su ingreso de jubilación. La estrategia de IUL es la misma en todas partes. La matemática fiscal de Texas simplemente deja que más se quede en su bolsillo.
¿Ya aporta a un 401k y un Roth y quiere otra bolsa con ventajas fiscales y con protección? Aquí es donde mejor encaja un IUL.
Los residentes de Texas que trabajan por cuenta propia sin pensión suelen usar un IUL para crear un fondo de jubilación privado y flexible.
Los IUL premian el tiempo. Mientras antes empiece a aportar, más puede crecer en forma compuesta el crecimiento con ventajas fiscales.
Un IUL es un seguro con un componente de ahorro, no una inversión pura. Tiene comisiones y costos, el valor en efectivo no está garantizado, y las ganancias tienen un tope a cambio del piso de protección a la baja. No conviene si todavía no ha aprovechado el aporte equivalente de su 401k ni su Roth, o si no puede comprometerse a financiarlo de forma constante durante años. Si no le conviene, se lo diré.
Texas licencia 3463182, NPN 22121673. Verificable a través del National Insurance Producer Registry.
Comparo aseguradoras e ilustraciones entre más de 20 compañías, no un solo producto cautivo.
Es un seguro de vida permanente con un valor en efectivo que gana intereses ligados a un índice del mercado como el S&P 500. Su dinero no está directamente en el mercado, así que un piso lo protege de las pérdidas del índice, a cambio de un tope en las ganancias. Más adelante se puede acceder al valor en efectivo, muchas veces libre de impuestos, como ingreso de jubilación.
Texas no tiene impuesto estatal sobre la renta. Combinado con las ventajas fiscales federales de un seguro de vida bien estructurado, mantener el ingreso de jubilación libre de impuestos puede dejarle más en el bolsillo que en un estado con impuestos altos. La estrategia de IUL es la misma, pero la matemática fiscal juega a su favor.
Es un seguro con un componente de ahorro, no una inversión pura, y no es adecuado para todos. Tiene costos y el valor en efectivo no está garantizado. Suele convenirle a personas que ya usan su 401k y su Roth y quieren una bolsa adicional con ventajas fiscales y con protección. Repasamos primero las compensaciones honestas.
Sí. Cuento con el número de licencia de productor de Texas 3463182, NPN 22121673, y usted puede verificar a cualquier agente a través del National Insurance Producer Registry.
Una revisión de estrategia breve y sin presión. Hacemos ilustraciones reales y vemos si esto pertenece a su plan o no. ¿Le da curiosidad cómo otros usan el valor en efectivo? Lea sobre ser su propio banco, o proteja primero la casa con protección hipotecaria en Texas.