Proteja su capital, hágalo crecer sin pagar impuestos cada año y conviértalo en un cheque mensual garantizado de por vida. Se lo explico en español, claro y sin presión, con productos de aseguradoras de primer nivel en los 27 estados donde tengo licencia.
Una anualidad es un contrato sencillo con una compañía de seguros. Usted aporta una cantidad de dinero, la aseguradora la protege y la hace crecer, y cuando usted lo decide se la devuelve como un ingreso fijo que puede durar el resto de su vida. Es la herramienta que muchas familias usan para dejar de preguntarse si el dinero del retiro les va a alcanzar.
A diferencia de una cuenta de inversión, una anualidad fija o indexada no pierde valor cuando el mercado baja. Ese es el punto: cambiar la incertidumbre por certeza en la etapa de la vida en la que ya no quiere arriesgar lo que le costó tanto ahorrar.
Paga una tasa de interés garantizada y fija durante un plazo definido. Es lo más parecido a un CD, pero con impuestos diferidos y, por lo general, mejores tasas. Ideal si quiere certeza total.
Su crecimiento sigue a un índice del mercado, con un piso que protege su capital de las caídas a cambio de un tope en las ganancias. Participa cuando sube y no pierde cuando baja.
Convierte una parte de sus ahorros en un cheque mensual garantizado de por vida, para usted y, si lo desea, para su cónyuge. El ingreso no se agota aunque viva muchos años.
Una anualidad no tiene un pago mensual como una póliza de vida. Se financia con una aportación única, con frecuencia desde 10,000 dólares, y ese dinero sigue siendo suyo. Las anualidades fijas e indexadas que ofrezco no cobran comisiones anuales ocultas que le vayan comiendo el saldo. Antes de firmar nada, nos sentamos a ver los números juntos, incluyendo la tasa, el plazo y las reglas de retiro, para que no haya sorpresas.
Una anualidad suele ser una buena idea si usted:
Muchas familias latinas trabajaron duro toda su vida sin un plan de retiro de la empresa. Una anualidad es una forma honesta de crear ese ingreso por su cuenta, incluso empezando ya mayor. En muchos casos también se puede abrir con un ITIN, sin Seguro Social ni ciudadanía.
Le explico, en español y en lenguaje sencillo, cómo elegir la anualidad correcta, qué preguntar y cómo evitar los errores más comunes. Descárguela gratis o pida su cotización personalizada.
Las tasas, los productos y las reglas cambian según el estado y la aseguradora. Elija el suyo para ver las opciones disponibles donde vive.
Una anualidad es un contrato con una compañía de seguros. Usted aporta una cantidad de dinero y, a cambio, la aseguradora protege ese capital, lo hace crecer con impuestos diferidos y, cuando usted lo decide, se lo devuelve como un ingreso garantizado que puede durar el resto de su vida.
Una anualidad no tiene un costo mensual como una póliza. Usted la financia con una aportación única, con frecuencia desde 10,000 dólares, y ese dinero sigue siendo suyo. Las anualidades fijas e indexadas que ofrezco no cobran comisiones anuales ocultas. Revisamos los números juntos antes de firmar nada.
Una anualidad fija paga una tasa de interés garantizada y fija. Una anualidad indexada fija liga su crecimiento a un índice del mercado, con un piso que protege su capital de las caídas, a cambio de un tope en las ganancias. En ninguna de las dos pierde dinero por la baja del mercado.
Con una anualidad fija o indexada fija, su capital está protegido de las pérdidas del mercado. El principal riesgo es retirar el dinero antes de tiempo durante el periodo de rescate, lo que puede generar un cargo. Por eso solo se usa dinero que no necesitará de inmediato.
La mayoría de los contratos permiten retirar cada año un porcentaje sin cargo, con frecuencia el 10 por ciento. Después del periodo de rescate, que suele durar de 3 a 10 años, tiene acceso completo. Puede convertir el saldo en un ingreso mensual de por vida cuando lo desee.
En muchos casos se puede abrir una anualidad con un ITIN, sin necesidad de Seguro Social ni ciudadanía. La disponibilidad depende de la aseguradora y del estado. Puedo revisar sus opciones en español y decirle con claridad qué califica.
No compiten, se complementan. Un 401(k) crece pero está expuesto al mercado, y un CD suele pagar poco. Una anualidad protege el capital que ya no quiere arriesgar y lo convierte en un ingreso garantizado que no se agota. Muchas familias usan las tres cosas para distintas metas.
Solo con fines educativos. No es asesoría financiera ni fiscal. Los ingresos y las garantías dependen de la capacidad de pago de la aseguradora. Consulte con un profesional con licencia.